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年收入50万元家庭,如何规划现有资金?

Trace2018-07-10

何先生家生活美满,收入稳定,夫妇俩育有一个女儿和一个儿子,为了让孩子能接受到更好的教育,何先生和太太希望将来能让孩子们出国深造学习,增加见识和学识。

何先生家庭已拥有一套市值500万元的房产,尚有100多万房贷未偿还。存款有52万元,其中活期存款20万元,定期存款32万元,股市投资30万元,货币基金投资20万元,其他暂无做其他投资。何先生的每月收入为3万元,太太每月收入1万元,家庭日常开销6000元左右。夫妇俩年底还能都拿到20万左右的年终奖,两人都有社保,但没有购买商业保险。

目前,市场上的理财产品琳琅满目,股市行情现今不容乐观,货币基金和银行理财的投资利润又不高,何先生夫妇想在安全稳健投资的基础上再配置一些其他投资品,希望能获得高些的投资收益,并对嘉丰瑞德理财师表示,对于其他的投资,夫妇俩表示能接受中等风险类产品,适当的承担一些风险。


【理财建议】

对何先生夫妇家的收入、资产及负债情况详细了解后,嘉丰瑞德资深理财师高子惠建议目前何先生夫妇家的理财规划可以采取以下方式进行:

1、做好稳健投资,打好家庭经济基础

首先,何先生夫妇希望家庭理财整体保持较为稳妥的状态,因此较大比例的资金做风险较大的股票投资肯定是不适宜的,建议降低此投资比例,配置一些稳健的投资品种。货币基金目前投入20万元,但投资收益并不是很高,还可以选择银行理财产品或非银行固收类产品。

目前银行理财产品的年收益率在4%-5.5%之间,5万元即可进行投资;非银行固收类产品,通常在第三方理财平台可以配置到,由于这类产品投资收益高于银行理财和货币基金等产品,且此类产品也比较稳健,比较适合工薪阶层、中产家庭做中短期的资产配置。这类产品尽量选择投向较为稳定的,比如信托计划、资产管理计划、有抵押债权、上市公司股权投资等。

作为家庭基础性的稳健投资,嘉丰瑞德资深理财师高子惠建议这部分的资金为家庭可投资种资金的50%-60%左右。待未来家庭资金增多,达到100万以上的闲置资金,可以考虑配置私募股权等投资品,在新经济高速发展的大环境下,股权投资是财富增值很好的机遇,未来无股权不富,配置股权产品是大趋势,可以重点关注学前教育、高端医药等国家鼓励发展的领域。


2、防患于未然,应急准备金规划

防患于未然,无论何时何地家庭都想要做好应对短期经济风险的准备,谁也不知道下一秒会发生什么。这就需要何先生家备有一定的家庭流动资金,通常为家庭3-6个月的家庭月开支。

何先生家每月开始6000元左右,随着孩子们的长大,上辅导,兴趣班等,这部分资金就需要增加,建议预留5-8万元作为家庭应急储备资金,可以以活期存款或宝宝类货币基金等低风险高流动性的资产形式进行持有。

另外,嘉丰瑞德资深理财师高子惠建议子女教育金也需开始储备起来,除了开始投资使得财富增值,何先生夫妇还可以为孩子们投资教育基金,可以采用基金定投的方式,开通基金定投账户,每月定期定额长期投资,积少成多。

如此进行规划后,随着何先生家的收入的增加以及未来结余的不断增加,还需要找理财师定期进行财富体检,检视自己的家庭财务及投资状况并适时进行调整。

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