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如何规划理想的养老金资产配置方案

Lucy2018-08-10

随着中国人口老龄化日渐呈上升趋势,同时基本养老金的压力又不断加大。在矛盾的社会现状的双重压力下,构建多层次的养老保障体系已迫在眉睫。据财富管理机构嘉丰瑞德了解,日前,个人基本养老金已被各大资管机构提上重要议程,而多家基金公司均对外公开了对于养老目标基金经理的招聘需求。 

各大基金机构均表示,将全力构建专业的养老金投研团队,将养老金业务上升至公司战略层面,而在对外公布的招聘资质要求中,具备险资背景或拥有全球大类资产配置经验的基金经理尤其受欢迎。


从海外市场来看,养老基金发展空间巨大。截至2017年末,美国养老基金总规模超过1.5万亿美元,与2003年相比资金规模增长了将近十倍。并且,无论美国市场还是中国市场,权益类资产都是收益率最高的资产。因此,在不同收益需求的投资者的市场环境下,国内外大型养老金管理机构都把权益投资作为养老金融资的重要组成部分。 

嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示,从投资理念上来讲,个人养老金投资与其他投资的理念是一样的。一方面投资者需要树立正确的投资理念,坚持长期价值投资。同时,为了分散投资风险,增加投资盈利回报,投资者需要将资产进行多元化配置,不仅要配置货币基金等低风险资产,同时要配置股票、债券、商品等风险收益高的资产,唯有做到差异化投资才能够实现长期稳健的投资盈利增长。 

另据相关数据统计,全国社保基金长期以来一直重视权益类项目的资产配置,并取得了较好的投资收益。如果养老目标基金能充分发挥养老作用,每年会有3000亿元至4000亿元的增量资金,将极大推动基金和资本市场发展。 

嘉丰瑞德资深理财师高子惠表示,权益类投资具备一定净值波动风险,因此,采取多元配置和分散投资的方式有利于平衡投资组合整体损益。并且在众多投资形式中,FOF投资是一种理想的多元配置方式。由于FOF组合分散投资于股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金四种产品。同时组合的收益率略低于股票基金,略高于混合型基金,波动率风险却远低于股票型基金和混合型基金,体现出更好的风险收益特征。


养老资金作为投资资金入市后,同样会面临各种市场风险,然而,通过分散投资、组合投资的合理资产配置方案,能够有效降低投资的系统性风险和经济周期风险。同时,由于FOF能够完善实现资产多元化配置,提升投资计划的收益率,未来或将成为基本养老金投资的理想选择。

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